Le regard du r\u00e9gulateur s'est d\u00e9plac\u00e9 des feuilles de calcul vers le comportement, de la conformit\u00e9 aux cases \u00e0 cocher vers une v\u00e9ritable responsabilit\u00e9. Les manquements non financiers sont au c\u0153ur des pr\u00e9occupations de la FCA, qui pousse les entreprises \u00e0 se poser des questions plus difficiles : Que dit notre culture \u00e0 notre sujet ? Comment g\u00e9rons-nous les risques avant qu'ils ne fassent la une des journaux ? Et nos dirigeants refl\u00e8tent-ils vraiment les valeurs que nous pr\u00e9tendons d\u00e9fendre ?<\/p>\n\n\n\n
Dans le m\u00eame temps, le d\u00e9bat sur la diversit\u00e9 et la composition des conseils d'administration s'est intensifi\u00e9. Dans les conseils d'administration et les groupes d'experts, une v\u00e9rit\u00e9 s'impose : la diversit\u00e9 des dirigeants renforce les entreprises. Elle permet de prendre de meilleures d\u00e9cisions, d'am\u00e9liorer la gouvernance et de cr\u00e9er des cultures qui respectent leurs valeurs. <\/p>\n\n\n\n
Gr\u00e2ce \u00e0 la Les femmes qui font bouger les choses (WWMIH)<\/a> Dans le cadre de la s\u00e9rie de podcasts que j'anime, je me suis entretenue avec des femmes des secteurs de la fintech, de la banque et des services financiers qui ne se sont pas content\u00e9es de \u201cbriser les barri\u00e8res\u201d. Leurs histoires prouvent que l'inclusion va au-del\u00e0 des politiques ; c'est le progr\u00e8s en action.<\/p>\n\n\n\n Ayant pass\u00e9 des ann\u00e9es \u00e0 conseiller les institutions financi\u00e8res en mati\u00e8re de risque et de gouvernance, j'ai observ\u00e9 la transformation de la Financial Conduct Authority (FCA), l'autorit\u00e9 de r\u00e9gulation financi\u00e8re du Royaume-Uni. Elle veut savoir non seulement ce que fait votre organisation, mais aussi comment elle se comporte.<\/p>\n\n\n\n La mauvaise conduite non financi\u00e8re (NFM) n'est plus confin\u00e9e au d\u00e9partement des ressources humaines. Elle est devenue une mesure d\u00e9terminante du degr\u00e9 de responsabilit\u00e9 d'une entreprise. Lorsque je m'entretiens avec des dirigeants d'entreprises de services financiers, un message ressort haut et fort : la culture est un facteur de conduite. C'est aussi une mesure concr\u00e8te de la cr\u00e9dibilit\u00e9 des dirigeants... et elle est mise \u00e0 l'\u00e9preuve comme jamais auparavant.<\/p>\n\n\n\n Les Enqu\u00eate de la FCA<\/a> montre une augmentation significative des cas de NFM signal\u00e9s. Les brimades et le harc\u00e8lement repr\u00e9sentent 26%, la discrimination 23%, et un nombre inqui\u00e9tant de 41% entrent dans une cat\u00e9gorie \u201cautre\u201d, comprenant le langage inappropri\u00e9, l'abus de substances ou les infractions comportementales en g\u00e9n\u00e9ral. Malheureusement, il ne s'agit pas de manquements isol\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n Pour moi, la v\u00e9ritable le\u00e7on \u00e0 tirer de ces chiffres concerne le respect des r\u00e8gles, mais aussi le caract\u00e8re. Les chiffres r\u00e9v\u00e8lent les tendances, mais le comportement r\u00e9v\u00e8le la v\u00e9rit\u00e9. \u00c0 l'heure actuelle, la FCA ne se contente pas de demander aux entreprises ce qu'elles font, elle leur demande qui elles sont.<\/p>\n\n\n\n Les entreprises les mieux dirig\u00e9es consid\u00e8rent l'\u00e9thique comme une strat\u00e9gie et non comme de la paperasserie. Pendant WWMIH<\/em> conversations avec des femmes \u00e0 la t\u00eate de la conformit\u00e9, du risque et de la transformation fintech, j'ai vu comment l'inclusion et la responsabilit\u00e9 red\u00e9finissent la bonne gouvernance.<\/p>\n\n\n\n Prendre Alia Mahmud<\/strong>, Le responsable adjoint de la d\u00e9claration de blanchiment d'argent et gestionnaire principal de la conformit\u00e9 chez Dojo, qui s'est exprim\u00e9 en ces termes dans son \u00e9pisode<\/a> sur l'identification des d\u00e9lits financiers li\u00e9s \u00e0 l'exploitation sexuelle - un travail qui exige \u00e0 la fois pr\u00e9cision technique et compr\u00e9hension humaine.<\/p>\n\n\n\n Son histoire m'a rappel\u00e9 que l'inconduite n'est pas abstraite. Elle est humaine. Il s'agit de personnes exploit\u00e9es, r\u00e9duites au silence ou n\u00e9glig\u00e9es, dont les effets se r\u00e9percutent bien au-del\u00e0 du bilan.<\/p>\n\n\n\n Les entreprises qui n'abordent pas la question de la NFM mettent en p\u00e9ril leur statut r\u00e9glementaire et la confiance des parties prenantes. De mon point de vue, quatre domaines exigent l'attention du conseil d'administration :<\/p>\n\n\n\n La FCA exhorte les entreprises \u00e0 g\u00e9rer le risque de comportement avec la m\u00eame rigueur que le risque de cr\u00e9dit ou de liquidit\u00e9. Les donn\u00e9es sont aujourd'hui essentielles pour identifier rapidement les angles morts culturels et pr\u00e9venir les probl\u00e8mes avant qu'ils ne s'aggravent.<\/p>\n\n\n\n En tant que Alia<\/strong> a not\u00e9 : \u201cAu Royaume-Uni, la position de la FCA sur la r\u00e9glementation de la fintech a cr\u00e9\u00e9 un environnement avec beaucoup plus de lignes directrices, des r\u00e8gles plus strictes et un examen plus approfondi. Les entreprises sont d\u00e9sormais confront\u00e9es \u00e0 des attentes d\u00e9taill\u00e9es, qu'il s'agisse de la mani\u00e8re dont elles \u00e9valuent le cr\u00e9dit et l'accessibilit\u00e9 financi\u00e8re, de ce qui constitue de bonnes ou de mauvaises pratiques de recouvrement, ou m\u00eame du montant qu'elles peuvent facturer aux utilisateurs. Tout est dans le d\u00e9tail.\u201d <\/p>\n\n\n\n Elle a raison - et je consid\u00e8re qu'il s'agit d'un changement culturel et op\u00e9rationnel. Il ne suffit plus de r\u00e9agir apr\u00e8s coup. Les dirigeants doivent \u00eatre suffisamment curieux pour analyser les tendances avant qu'elles ne fassent la une des journaux.<\/p>\n\n\n\n De l'int\u00e9rieur du syst\u00e8me, Dane Pedro<\/strong>, Mollie, responsable de la conformit\u00e9 et du MLRO, apporte un \u00e9clairage utile : comme elle l'a fait dans le pass\u00e9, il est important de savoir ce qui se passe dans le monde. a d\u00e9clar\u00e9 sur WWMIH<\/a>, Elle a ensuite travaill\u00e9 \u00e0 la FCA - d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment pour comprendre le fonctionnement de l'autorit\u00e9 de r\u00e9gulation - en passant du temps avec les \u00e9quipes de supervision et d'application. Cette exp\u00e9rience lui a permis de comprendre le processus de r\u00e9flexion qui sous-tend les nouvelles r\u00e8gles et les mesures d'application. Elle note \u00e9galement que la FCA encourage activement son personnel \u00e0 se tourner vers l'industrie afin d'introduire les meilleures pratiques dans les entreprises. Elle a \u00e9galement encadr\u00e9 un dipl\u00f4m\u00e9 universitaire qui a postul\u00e9 avec succ\u00e8s au programme d'\u00e9tudes sup\u00e9rieures de la FCA.<\/p>\n\n\n\n Il s'agit d'un changement culturel et op\u00e9rationnel : les dirigeants ne peuvent pas attendre pour r\u00e9agir ; ils doivent \u00e9tudier les tendances avant qu'elles ne fassent la une des journaux.<\/p>\n\n\n\n A travers Droit des consommateurs<\/em>, Depuis le d\u00e9but de l'ann\u00e9e, la FCA a plac\u00e9 la barre plus haut en ce qui concerne la mani\u00e8re dont les entreprises s'engagent avec leurs clients, et ce \u00e0 juste titre. Pour les entreprises, cela signifie qu'elles doivent rencontrer les clients l\u00e0 o\u00f9 ils se trouvent (en particulier ceux qui sont confront\u00e9s \u00e0 des difficult\u00e9s financi\u00e8res) avec calme, empathie et en s'engageant \u00e0 r\u00e9soudre les probl\u00e8mes, et pas seulement \u00e0 collecter des paiements.<\/p>\n\n\n\n C'est exactement ce que Heidi Physick<\/strong>, Chief People Officer \u00e0 Oodle Car Finance, mentionn\u00e9e dans son \u00e9pisode<\/a>, La Commission europ\u00e9enne a \u00e9galement publi\u00e9 un rapport sur l'aspect humain de cette transformation, faisant l'\u00e9loge des agents qui traitent les clients en d\u00e9tresse financi\u00e8re avec calme, empathie et compr\u00e9hension.<\/p>\n\n\n\n Suzanne Homewood, <\/strong>Directeur g\u00e9n\u00e9ral de Moneyhub, a d\u00e9clar\u00e9 sur WWMIH<\/a>: \u201cLes organisations ont la responsabilit\u00e9 claire de fournir les meilleurs r\u00e9sultats et une valeur \u00e9quitable \u00e0 leurs clients. Les donn\u00e9es ne sont pas une panac\u00e9e pour le devoir du consommateur, mais elles constituent une capacit\u00e9 puissante. Bien utilis\u00e9es, elles contribuent \u00e0 la prise de d\u00e9cision et permettent d'approfondir la compr\u00e9hension du comportement des clients.\u201d<\/p>\n\n\n\n Pour moi, c'est la preuve que l'empathie et l'\u00e9thique peuvent coexister avec le succ\u00e8s commercial.<\/p>\n\n\n\n Cela nous am\u00e8ne \u00e0 l'utilisation \u00e9thique de la technologie. Dans un monde o\u00f9 l'IA conduit la prise de d\u00e9cision, l'\u00e9thique doit \u00eatre int\u00e9gr\u00e9e dans le code.<\/p>\n\n\n\n Alia<\/strong> a bien r\u00e9sum\u00e9 la situation : \u201cJe consid\u00e8re d\u00e9finitivement la Fintech comme l'un des secteurs qui adopte v\u00e9ritablement les donn\u00e9es et une approche ax\u00e9e sur les donn\u00e9es. Prenons l'exemple de la pr\u00e9vention de la fraude : les pertes augmentent d'ann\u00e9e en ann\u00e9e, et c'est l\u00e0 que les donn\u00e9es, l'apprentissage automatique et l'IA entrent vraiment en jeu. Ces technologies mettent les \u00e9quipes sur le devant de la sc\u00e8ne, en leur donnant la rapidit\u00e9 et la perspicacit\u00e9 n\u00e9cessaires pour lutter plus efficacement contre la fraude.\u201d<\/p>\n\n\n\n Comme je l'ai dit dans le podcast, les r\u00e9glementations sont souvent consid\u00e9r\u00e9es comme des obstacles \u00e0 l'innovation, mais ce n'est pas le cas. Ce sont des catalyseurs. Elles donnent aux entreprises le cadre n\u00e9cessaire pour innover en toute s\u00e9curit\u00e9 et de mani\u00e8re durable. Le m\u00eame principe s'applique \u00e0 l'IA : il s'agit de l'int\u00e9grer de la bonne mani\u00e8re, pour les bonnes raisons.<\/p>\n\n\n\n Denise Ho<\/strong>, Head of Operations Technology Risk chez ClearBank, s'est fait l'\u00e9cho de ce point de vue. son \u00e9pisode<\/a>Les entreprises doivent \u00eatre attentives et r\u00e9fl\u00e9chies quant \u00e0 la mani\u00e8re et au moment d'utiliser des technologies telles que l'IA, et s'assurer qu'elles prennent en compte les r\u00e9gulateurs et les entreprises. <\/p>\n\n\n\n Je suis tout \u00e0 fait d'accord. La technologie ne sera jamais aussi \u00e9thique que les humains qui la forment. Les conseils d'administration doivent comprendre que l'innovation et l'int\u00e9grit\u00e9 ne sont pas des forces oppos\u00e9es. Ce sont des partenaires.<\/p>\n\n\n\n Les r\u00e9gulateurs attendent d\u00e9sormais des entreprises qu'elles comprennent leurs contr\u00f4les et leurs risques - financiers et non financiers. Des erreurs telles que le m\u00e9lange de fonds de clients avec l'argent du bureau ont d\u00e9j\u00e0 donn\u00e9 lieu \u00e0 de lourdes amendes, ce qui montre que les faiblesses des op\u00e9rations refl\u00e8tent souvent des lacunes culturelles plus profondes.<\/p>\n\n\n\n En son \u00e9pisode<\/a>, Clare Pearson<\/strong>, conseill\u00e8re strat\u00e9gique chez Finexer et responsable des op\u00e9rations technologiques et de la gestion des livraisons chez Fnality, a expliqu\u00e9 comment elle avait relev\u00e9 ce d\u00e9fi : \u201cLes fonds des clients \u00e9taient m\u00e9lang\u00e9s \u00e0 l'argent des bureaux - ce n'\u00e9tait pas une situation id\u00e9ale. Mais nous avons r\u00e9ussi \u00e0 redresser la situation. Le vrai d\u00e9fi n'\u00e9tait pas seulement de corriger les processus, mais aussi d'amener l'\u00e9quipe avec moi. Beaucoup \u00e9taient r\u00e9fractaires au changement [...] mais au bout du compte, \u00e7a a march\u00e9.\u201d <\/p>\n\n\n\n L'exp\u00e9rience de Clare est une exp\u00e9rience que j'observe souvent - les \u00e9checs op\u00e9rationnels et culturels ont g\u00e9n\u00e9ralement la m\u00eame origine : le manque d'appropriation.<\/p>\n\n\n\n Une chose est claire : la discipline op\u00e9rationnelle et l'int\u00e9grit\u00e9 culturelle sont indissociables. Il n'est pas possible d'externaliser la responsabilit\u00e9 - et lorsque la propri\u00e9t\u00e9 n'est pas claire, la mauvaise conduite comble les lacunes. <\/p>\n\n\n\n En tant que Denise <\/strong>l'a dit : \u201cLes r\u00e9gulateurs attendent de plus en plus de transparence, de responsabilit\u00e9 et de r\u00e9silience, et cette pression ne fera qu'augmenter.\u201d<\/p>\n\n\n\n La v\u00e9ritable inclusion n'est pas un quota, c'est une capacit\u00e9. Pour les dirigeants, le d\u00e9fi consiste \u00e0 garantir une culture d'inclusion qui favorise un comportement \u00e9thique.<\/p>\n\n\n\n Alia<\/strong> l'a dit simplement : \u201cIl faut toujours une diversit\u00e9 de pens\u00e9e... diff\u00e9rents types de personnalit\u00e9s et de courants qui se rejoignent. Sinon, on se retrouve dans une chambre d'\u00e9cho\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n Elle a raison. Lorsque toutes les personnes pr\u00e9sentes dans une pi\u00e8ce ont la m\u00eame apparence et pensent de la m\u00eame mani\u00e8re, les angles morts se multiplient. La diversit\u00e9 - de sexe, de culture, d'exp\u00e9rience et d'\u00e9tat d'esprit - est une protection contre la pens\u00e9e de groupe.<\/p>\n\n\n\n De m\u00eame, Meredith Beeston<\/strong>, Directeur de la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de criminalit\u00e9 financi\u00e8re chez ClearBank, mis en exergue dans son \u00e9pisode<\/a> la valeur de la diversit\u00e9 : \u201cDans les entreprises avec lesquelles j'ai travaill\u00e9 en tant que consultant, j'ai constat\u00e9 une incroyable diversit\u00e9. Les gens viennent de tous les horizons - anciens militaires, forces de l'ordre, dipl\u00f4m\u00e9s, et m\u00eame des jeunes qui ont quitt\u00e9 l'\u00e9cole et qui sont entr\u00e9s directement dans le secteur. La criminalit\u00e9 financi\u00e8re n'est pas une activit\u00e9 \u00e0 laquelle la plupart des gens se destinent ; ils viennent de partout. C'est ce m\u00e9lange d'exp\u00e9riences et de cultures qui rend l'espace si dynamique\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n J'ai vu trop d'organisations o\u00f9 la \u201cprise de parole\u201d existe dans la politique mais pas dans la pratique.<\/p>\n\n\n\n Raluca Efford<\/strong>, COO de Vemi Money, mis en avant dans son \u00e9pisode<\/a> qu'il est crucial de \u201ccr\u00e9er une culture o\u00f9 l'on se sent en s\u00e9curit\u00e9 lorsqu'on s'exprime... parce que lorsque les gens craignent les cons\u00e9quences d'une remise en question du statu quo ou de l'opinion du leader dans la salle, on n'innove jamais vraiment, on n'\u00e9volue jamais vraiment\u2019.\u201d<\/p>\n\n\n\nLes donn\u00e9es qui sous-tendent le d\u00e9bat : principales statistiques sur les manquements non financiers<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Quand l'\u00e9thique devient strat\u00e9gie<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Lorsque nous parlons d'inconduite non financi\u00e8re, nous parlons de la dignit\u00e9 des personnes. C'est pourquoi l'obligation de rendre compte ne peut se limiter \u00e0 la conformit\u00e9 - elle doit s'inscrire dans le cadre du leadership.<\/h2>\n\n\n\n
Ce que les conseils d'administration doivent savoir<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
1. Risque de comportement fond\u00e9 sur des donn\u00e9es<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
2. Protection des consommateurs<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
3. Technologie \u00e9thique : donn\u00e9es, apprentissage automatique et IA<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
Pour les dirigeants, le v\u00e9ritable d\u00e9fi n'est pas d'adopter l'IA, mais de s'assurer qu'elle est utilis\u00e9e de mani\u00e8re \u00e9thique et cibl\u00e9e.<\/h2>\n\n\n\n
4. Responsabilit\u00e9 op\u00e9rationnelle et culturelle<\/strong><\/h4>\n\n\n\n
Diversit\u00e9 dans le leadership : au-del\u00e0 de la conformit\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Culture et courage<\/strong><\/h4>\n\n\n\n